Vale a pena fazer assinatura de carro? Atualizado 2023
Fala galera da Finansfera!!!
Um assunto bem legal de se debater é: ter carro ou não. Muitos comentam que é melhor você andar de Uber e investir o dinheiro de um carro. No entanto, poucos comentam que dificilmente alguém que tem dinheiro para comprar um carro à vista. A maioria financia e sendo assim, realmente os números ficam estrondosos quando comparados.
Dentro desse debate, chegamos à assinatura de carro, uma modalidade que as locadoras de carro começaram a ofertar, salvo engano com mais frequência, em 2017. Já em 2018 eu fiz um post com alguns cálculos sobre se valeria a pena ou não. Em 2019 eu atualizei o post com mais algumas informações e um comparativo entre os posts. Vou deixar os dois aqui embaixo para você ler antes de prosseguir.
Comprar um carro ou fazer a assinatura anual?
Porém, o que me motivou a atualizar esse assunto, foi a necessidade de comprar outro carro. Todos estamos vivenciando um aumento nos preços em geral. A inflação está alta no mundo todo. Apesar de o Brasil ter uma inflação mais controlada pós pandemia, ainda assim os preços subiram bastante.
A pandemia trouxe muitos problemas como a falta de fabricação de diversos produtos, dentre eles os semicondutores, muito necessários para os veículos em geral, seja a combustão ou elétrico. Essa escassez de semicondutores foi a principal causa de aumento de preços dos automóveis.
Primeiramente eu queria comprar um New HRV zero, no entanto, não há pronta entrega. A Honda não está dando conta da demanda e a fila de espera varia de 30 a 120 dias. Loucura pensar que você tem que esperar 4 meses para comprar um carro.
Pior de tudo é que você ainda vai pagar o preço de 4 meses à frente, ou seja, não consegue nem travar o preço atual. Provavelmente o preço vai estar mais alto daqui a 4 meses, vide o preço de hoje estar mais alto do que de novembro de 2022.
Fracassado e sem paciência para esperar até 4 meses para comprar um carro, fui pesquisar outras opções de carros que gosto bastante, porém usado. Cheguei na Tucson que foi um modelo que aluguei pra viajar e foi muito bom e na sonhada Tiguan. A história com a Tiguan é antiga mas quando eu ia comprar, só queria a versão R-Line, no fim, não comprei. Contudo, agora pesquisei uma Tiguan 1.4 allspace 2019 e o preço de hoje é o mesmo dela zero em 2019.
Cálculo entre realizar a assinatura de carro ou comprar um usado
Não vou realizar todos aqueles cálculos que fiz nos posts anteriores, novamente. Neste post vou trazer uma planilha onde coloco algumas premissas para decidir se vale a pena alugar ou não. Nos posts anteriores vimos que em determinado momento era melhor alugar, no entanto, dependendo do tempo que vai ficar com o carro, é melhor comprar.
Trago o disclaimer de que estamos falando por meio de números e não por emoção. Já comentei bastante sobre valores subjetivos e emocionais ao se ter um carro. Aqui vamos falar apenas de números.
Vamos considerar um veículo no valor de 140 mil reais. A tabela acima mostra os custos, aproximado, de se ter um carro. Vamos detalhar o raciocínio.
- Rentabilidade do valor investido é o custo de oportunidade. Se não comprar o carro e aplicar a uma taxa de 0,5% ao mês líquido de impostos, ou seja, 6% ao ano, teremos R$ 700,00 todos os meses. Se você quiser pode aumentar esta taxa, no entanto, dificilmente vamos conseguir uma taxa líquida mais alta por um longo período de tempo.
- Peguei o valor do IPVA real do carro que estou olhando e dividi por 12 meses.
- Peguei o valor do seguro cotado para o carro e dividi por 12 meses.
- Depreciação carece de alguns comentários. Nos últimos 3 anos temos visto os preços dos carros aumentarem muito. Agora em 2023 os carros estão no mesmo preço de 2019. Meu outro carro que comprei em 2017, está no mesmo preço hoje, ou seja, praticamente não houve depreciação mas ainda assim, colocamos um fator de depreciação considerando 48 meses com o veículo. Essa taxa muda dependendo de quanto tempo quer ficar com o carro. Se considerarmos acima de 5 anos, vai ser mais vantagem comprar do que alugar.
- Coloquei o custo de 4 mil reais anual de manutenção. Meu outro carro é um premium importado e a média de gastos com manutenção foi essa ai.
No fim temos um valor de R$ 2.824,33 ao mês para ter um SUV familiar com vários itens de conforto e segurança. No caso do carro que estou escolhendo é uma Tiguan 2019.
Tabela de depreciação
Assinatura de carro vale a pena?
Acabamos de ver o valor mensal para se ter um excelente carro por 4 anos. Agora vamos ver algumas simulações de assinatura de carro na mesma categoria. Vamos utilizar as premissas de 140 mil reais e um carro SUV familiar. Digo isto porque é comum pegarmos o orçamento de um carro inferior e comparar. Tem gol assinado por 1600 reais por mês mas se você jogar na planilha, pode ser que não seja vantajoso assinar.
Unidas Livre
Na Unidas consegui o orçamento de um Taos. Esse carro é o que mais se aproxima de uma Tiguan, uma vez que foi o carro lançado pela Volkswagen pra ficar acima do T-Cross (que erradamente, na minha opinião, é considerado um SUV) e abaixo da Tiguan. Na verdade não temos Tiguan zero desde 2021.
O último modelo de Tiguan 1.4 Allspace foi 2020 e da versão R-Line foi 2021. A VW vai lançar a Tiguan híbrida e o preço vai para a estratosfera. Acredito que virá substituindo a Touareg que há muito não vemos por aqui no Brasil.
Mas vejam o preço. R$ 3.900,00. A diferença entre assinar um Taos ou comprar uma Tiguan é de R$ 1.100,00. Em termos de motor, tecnologia, acessórios e sistemas de segurança, o Taos se assemelha à Tiguan. Faça uma pesquisa e você vai ver que praticamente não há diferença entre ele e Tiguan 1.4 porque se for comparar com a R-Line, Taos perde e muito. O motor da R-Line é de 220Cv com 35kgf de torque.
Volkswagen Sign & Drive
A VW tem o serviço de assinatura chamado Sign & Drive. Também encontramos o Taos por lá, no entanto o valor é muito maior. Encontrei outras opções como o T-Cross, que é um ótimo carro mas não do porte da Tiguan e Taos, por R$ 2800,00, o que empataria com nosso estudo.
O máximo de prazo que consegui na simulação foi de 24 meses. Talvez o preço diminuísse caso tivesse a opção de 48 meses. O que piora todo o comparativo é que esses carros assinados, na maioria das vezes, possui apenas 1000 km de franquia mensal, ou seja, 12 mil km no ano.
Se você fizer duas a três viagens no ano com o carro, provavelmente vai ultrapassar essa franquia, afinal de contas, é um SUV família com espaço, conforto e segurança para viagens.
No fim das contas o valor ficou em R$ 5.179,00 contra nossos R$ 2.800,00, ou seja, uma diferença de R$ 2.379,00. Nem vou dizer quanto isso pode render nos próximos 24 ou 48 meses.
Localiza Meoo
A Localiza não traz as informações de preço no site, então tive que preencher alguns dados no site para obter a cotação. Não demorei para obter a resposta mas também não foi tão empolgante assim. Fiz a cotação do Taos assim como nas anteriores.
Na Localiza o valor ficou em R$ 4.212,00 bem próximo da Unidas. A diferença entre a Localiza e nosso estudo é de R$ 1.412,00. A franquia de km ficou de 2000 por mês.
Movida
Na Movida não consegui o Taos. O carro que mais se assemelha é o Compass da Jeep. Entre Compass e Taos, indiscutivelmente o Taos é muito melhor. Se acho isso, imagine a comparação com uma Tiguan?
Acho o Compass muito apertado para um carro família e se for comparar o porta malas e também os opcionais como assistente de mudança de faixa, sensores e tal, o Compass perde feio para os carros da VW. Sem contar o motor. Se você não sabe, o Compass a gasolina leva o motor da Fiat Strada. O único que realmente leva o motor Jeep é a versão diesel.
Nesta simulação consegui aumentar a km para 2000 por mês. Acredito que já seja suficiente para abarcar algumas viagens com o carro, afinal, dobramos a autonomia. Também consegui colocar por 48 meses. O valor final ficou em R$ 4.229,00, ou seja, R$ 1.429,00 a mais que nossa simulação.
Contudo, repito, eu não pagaria R$ 140 mil em um Compass, pois não acho o carro forte e confortável. Consome muito mais combustível e o porta malas é bem menor em comparação com os outros.
PortoBank
A Porto Seguro também oferece o serviço. Não encontrei o Taos mas encontrei o Jeep Compass. O preço ficou em R$ 4.369,00, ou seja, 1.569,00 mais caro. Não consegui colocar 2 mil km por mês e o plano máximo é de 36 meses.
Tamanho do porta malas
Para um carro SUV familiar o porta malas é muito importante. Alguns precisam de um carro 7 lugares e neste caso, apenas a Tiguan atende. Não é meu caso mas a que estou olhando tem 7 lugares. Cabe lembrar que se você vai viajar com 7 pessoas no carro o porta malas fica menor e você precisará colocar um rack para levar todas as malas.
Comparamos 3 modelos aqui, a Tiguan, o Taos e o Compass e agora vamos ver o tamanho do porta malas de cada um.
Jeep Compass: Tem porta malas de 420 litros. Com os bancos rebatidos, aumenta para 1.180 litros.
Taos: Tem porta malas de 498 litros. Não encontrei uma informação precisa de quantos litros fica com os bancos rebatidos.
Tiguan: O porta malas da Tiguan é o maior da categoria, tem 780 litros e quando os bancos estão rebatidos, temos 1920 litros de espaço.
Potencia do motor
O motor é muito importante já que pretendemos pegar a estrada por longos km e levar um pouco mais de peso. Não vou fazer comparativo de outros itens, pois este não é o propósito.
Jeep Compass: O motor do Compass melhorou muito na versão T270 que saiu a partir de 2021, salvo engano. Agora ele está equipado com um motor de 185cv de potência e 27,5kgf de torque. Esse modelo novo não leva aquele motor da Fiat Strada.
Taos: O motor do Taos já é um velho conhecido, o 1.4 TSI de 150cv de potência e 25,5kgf de torque. É o mesmo motor que já ocupa outros modelos. Esse motor é muito bom.
Tiguan: Como acabei de mencionar, a VW utiliza o mesmo motor em diversas categorias de carro. A Tiguan 1.4 é equipada com o mesmo motor do Taos.
Por fim, no quesito acessórios e auxílios de navegação como Park Assist, lane Assist, ACC, dentre outros, a VW ganha do Jeep Compass. De todos esses, apenas a Tiguan tem um teto panorâmico. Como comentei, não vou fazer um comparativo muito maior sobre os carros, pois o estudo é sobre valores.
Considerações Finais
Comprar ou fazer assinatura de carro? Essa resposta você vai ter que deixar aqui nos comentários. Existem diversos outros fatores que cada pessoa coloca na equação na hora de decidir. No caso do nosso estudo apenas comparei se valeria a pena comprar uma Tiguan 1.4 Allspace ou alugar um Taos ou Jeep Compass.
Com os valores na tela e algumas informações que trouxe, você pode opinar se vale a pena um ou outro.
Deixe aqui nos comentários o que você achou.
Forte abraço!
BPM
3 comentários
po nem uma conclusao? fraco hein!!
ResponderExcluirmas eles nao iam entrar pra perder dinheiro, claro que vao tirar de 1 a 2k por mes de lucro, ainda acho pouco
Olá, Anonimo.
ExcluirA ideia é trazer alguns dados pra você decidir se vale ou não. Tenho um amigo que faz a assinatura e acha super vantajoso, já um outro amigo prefere ficar com seu próprio carro. Ambos possuem argumentos para justificar suas decisões. Por isso o debate é bom, espero ver aqui argumentos pra ajudar a decidir.
Não existe almoço grátis, a agências não vão perder dinheiro.
na verdade está todo mundo certo. Só depende da necessidade de cada um. Pelos valores apresentados pelo BPM é melhor comprar porque, querendo ou não, daqui 3 anos você tem uma cascata do carro pra vender e torrar por ai.
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