Qual é o Breakeven para investir no exterior?

Fala galera da Finansfera!!!

Vamos falar de custos para investir no exterior

Esta semana tive um comentário interessante na página "Investimentos no Exterior" do seguidor Allan. Agradeço a ele por trazer uma dúvida bem interessante que vou replicar aqui e dar meu ponto de vista sobre a partir de que momento vale fazer investimentos no exterior.

Segue o comentário feito pelo Allan:

Como podem ver são várias dúvidas e todas muito pertinente ao tema. Sempre comentamos sobre os custos e vantagens mas pelo menos por aqui nunca fizemos uma análise total dos custos e do breakeven para investir no exterior.

Bom, primeiramente temos que definir os objetivos com investimentos. Existem pessoas que não investem em renda variável, outras não investem em nada a não ser imóveis e já outras só investem em FII. Pior de tudo, existem aquelas que não investem em nada!

Após definirem seus objetivos com investimentos, aí sim passem a planejar uma estratégia. Para investir no exterior tem que haver uma boa estratégia, caso contrário somente irão enviar dinheiro pra fora, comprar ativos e depois não saberem o que fazer podendo até perder dinheiro com taxas, câmbio e impostos.

No meu caso os investimentos são para longo prazo (em torno de 10 anos atualmente) e para me fornecer uma renda extra, em dólar, quando me aposentar. Sendo assim, vou acumulando ativos e reinvestindo todos os dividendos. Como não pretendo repatriar esse dinheiro então não preciso me preocupar com o câmbio nem com o iof no final.

Outro ponto importante é que eu já tenho um apartamento no Brasil e também tenho investimentos em diversos tipos de ativos como podem ver na página carteira. Deste modo meus investimentos estão diversificados em diversas categorias tanto no Brasil quanto no exterior.

Após esclarecer rapidamente a estratégia de investimentos, a diversificação de ativos e o prazo de investimento, vamos às dúvidas do Allan.

Sobre corretoras:

Em relação à corretora Interactive Brokers - Considero a melhor corretora para investimentos no exterior por dar possibilidades de investimentos global. Você pode investir em ações de várias bolsas do mundo, ETF, REIT, operar opções, aluguel de ações e muitos outros produtos mas ela tem seu custo de $10 Trumps, ou seja, você precisa desembolsar $120 de custódia por ano.

Clique aqui e veja como abrir conta na Interactive Brokers

A corretagem da IB é de $1 Trump deduzidos dos $10 da custódia, então vocês podem realizar até 10 operações dessas e pagará somente $10. Isso é de certo modo uma economia, pois se quiserem vender um ativo beneficiando-se da isenção de até 35k reais, podem fazer e não pagará a corretagem que não é nada cara né. Alguns ETF de outros países são mais caros, já paguei $5 em ETF.

Existem outras corretoras que não cobram essa custódia mas cobram a corretagem um pouco maior e também não operam no mundo todo deixando o investidor limitado ao mercado americanos e a um book de ETF menor. Mas isso não é nenhum problema para o iniciante, aconselho a quem queira iniciar e não dispor dos $10k exigidos pela IB para abertura de conta, que abra conta em outra corretora como a DriveWealth. Se quiserem saber mais sobre o assunto, visitem o Viver de Dividendos que tem uma parceria com a DriveWealth e pode tirar as dúvidas.

A XP também tem sua área no exterior chamada XP Securities mas as taxas são tão elevadas que fica realmente inviável operar por eles. Alguns bancos também podem te oferecer alguns serviços mas em geral são todos ruins.

Resumindo sobre corretoras: Se não tiver 10k para começar na IB, comece com menos na DriveWealth.

Sobre abertura de conta em Banco:

Eu tinha uma conta no BB Miami por conta de receber salário no exterior por um período mas eles não são banco de varejo e queriam cobrar $50 por mês para manutenção de conta, desta maneira migrei para o BB Américas que cobra $10 por mês mas se quiserem ter isenção, basta deixar 10k na conta ou investido com eles.

Se quiserem saber mais sobre abrir contas em bancos no mundo inteiro, indico o guia do Investidor Internacional que fez um belíssimo trabalho de compilar várias informações e dados para ajudar àqueles que querem se livrar das amarras das loucuras na economia brasileira.

Se tiverem a oportunidade de viajar e abrir conta em um banco direto nos EUA como o Bank of America, façam isso e desfrutem dos benefícios oferecidos por eles. Alguns oferecem cartão de crédito internacional com baixo custo.

   

Resumindo sobre bancos: o BB Américas oferece um bom pacote de serviços, permite abrir a conta sentado no seu sofá e se tiver mais de 10k na conta, investidos ou não, consegue a isenção da taxa. No meu caso eu abri a conta lá.

Não façam conversão de valores!

Senhores, não fiquem fazendo a conversão de valores para comparar os investimentos em moedas diferentes. Como falei acima, eu tenho investimentos no Brasil e no exterior e se já é complicado comparar renda fixa com renda variável no Brasil, imagine com ativos no exterior.

Tratem suas carteiras individualmente em cada moeda.

Até aqui chegamos aos cálculos feito pelo Allan de $240 por mês para mantermos as contas na corretora e no banco, abertas. Agora passaremos a analisar se vale a pena ou não pagar os $240 por ano.

Empresas que pagam altos dividendos: 

Falando em Stocks, podemos fazer uma rápida busca no google e encontrar vários sites que listam as empresas que pagam altos dividendos aos seus acionistas.

No site Investorplace.com vocês podem ver uma lista de 10 empresas High-dividends para se comprar quando o mercado está em alta.

Particularmente não achei a lista uma das mais interessantes mas trouxe assim mesmo para mostrar os dividendos de algumas empresas. Reparem que há, na lista, empresa pagando mais de 8% ao ano.

Para aqueles que querem se aprofundar mais é só navegar pelo site do Suredividends. Trata-se de um excelente site com muita informação sobre dividendos.

 

Mais um site interessante de acompanhar é o Mootley Fool. Aqui podemos ver uma breve lista com 10 stocks com High dividends.

Bom, podemos perceber que conseguir 5% de DY não é tarefa difícil nos EUA. Basta escolher algumas boas stocks e montar a carteira. 

Vale a pena pagar $240 para investir no exterior começando com $10 mil dólares?

Bom tirem a conclusão vocês mesmo. Vamos fazer um cálculo utilizando um DY de 6%. Teremos então $600 por ano só em dividendos. Mas não para por aí, temos que tirar o imposto de 30% que os EUA cobram sobre os dividendos, logo teremos $600-30% (180)= 420. Agora sim, vamos tirar os $240 de taxas anuais e ficaremos com $180 líquido, ou seja, acima do breakeven.

O breakeven é de aproximadamente: $342 dólares. (Em contas de padeiro).

A partir de $342 você já consegue lucrar algo. Olhando o exemplo de 6% ao ano acima parece pouco pra ficar com $180 mas considere isso no primeiro ano. Já a partir do segundo ano você, além de aportar mais dólares em mais ativos, já vai receber quase o dobro de dividendos e a cada ano que passa esses $342 representam uma porcentagem menor na sua carteira. Acredite na mágica dos juros compostos.

No estudo acima não considerei ganho de capital, uma vez que estamos avaliando se vale a pena investir no exterior com $10k recebendo dividendos e pagando os custos.

Resumindo sobre se vale a pena pagar $240 de taxas ao ano com investimento de $10k: Sim! Vale a pena!

Sobre o cartão de débito MasterCard:

Por enquanto não é possível os não residentes nos EUA fazerem uso desta facilidade mas vamos analisar a estratégia de investimentos a fundo. Lembram que eu disse que meus investimentos é para 10 anos, então até lá não pretendo resgatar nem $1 então não ter o benefício do cartão de débito até lá, pra mim não faz diferença.

Acredito que em 10 anos eles disponibilizem o cartão e aí sim talvez eu tenha que sacar os dividendos recebidos para custear os gastos no exterior mas mesmo que eu precise sacar e não tenha o cartão, basta fazer uma transferencia e sacar com o cartão de débito do banco. Então a facilidade do cartão conta mais pontos do que impede de abrir a conta na IB.

Sobre BDR:

Eu sinceramente não gosto de BDR por vários motivos como não ter liquidez e serem apenas algumas restringindo assim a diversificação na carteira mas não contra indico nem condeno ninguém que invista, pois respeito todas as opiniões e estratégias.

Outro ponto negativo das BDR é que você negocia em reais então caso tenha planos de viver no exterior terá que fazer câmbio e é aqui que o risco aumenta. Imagine precisar fazer câmbio com dólar a R$ 4,00 e Euro a R$ 5,00? Nem vou citar a libra esterlina. Se depender de câmbio mensal pra viver no exterior pode estar fadado à passar por alguns apertos e redução no padrão de vida.

Conclusão:

Para meu plano de aposentadoria esta estratégia me atende bem e pretendo continuar com ela pelos próximos 10 anos. Vou acompanhando passo a passo e postando aqui. Sobre se vale a pena ou não pagar as $240 iniciando com $10k, façam suas análises e compartilhem conosco suas ideias.

Contem-nos suas opiniões e estratégias. Acharam algum cálculo errado? Façam a gentileza de informar nos comentários para que eu corrija.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!