Venda de Tesouro Direto e entenda mais sobre o Tesouro Direto
Fala galera da Finansfera!!!
Tesouro Direto
Há tempos vinha aguardando as quedas da SELIC pra encerrar posição em alguns Títulos do Tesouro Direto e o fiz no início do mês de novembro. Meu planejamento era exatamente este, vender os títulos quando a Selic caísse mais um pouco e quando eu precisaria do dinheiro.
Explico melhor, no início do ano eu disse que tinha a oportunidade de comprar um carro e esta oportunidade era de assumir umas prestações até dezembro e então pagar uma prestação mais alta. Era um daqueles planos que você dá uma entrada, paga umas parcelas e ao final de 24 meses paga o residual, no entanto não fui eu quem comprou assim, foi um amigo e eu tive a oportunidade de comprar dele nessas condições sem pagar juros, ou seja, deixei o dinheiro aplicado por mais 7 meses antes de quitar o carro.
Pois bem, com o último corte da Selic e com o boleto pra pagar chegando, resolvi então liquidar logo alguns títulos do Tesouro Direto. Muitas pessoas não entendem muito bem como funciona o rendimento do Tesouro Direto e isso já foi alvo de grandes discussões.
Neste post aqui você pode ver o cálculo e algumas discussões acerca do assunto mas basicamente entenda que quando você contrata um título com taxa alta e esta taxa cai bastante, que foi o que aconteceu, o Tesouro Direto te antecipa esses lucros. É como se você tivesse hoje o que seria equivalente a ter daqui a 10 anos no quesito rendimentos.
No gráfico abaixo podemos observar como estava meu IPCA 2035 no dia 31 de outubro de 2017.
Reparem que a linha azul está muito acima da verde, ou seja, meu rendimento está hoje muito acima do que deveria estar. Este rendimento já está na minha conta caso eu venda o Tesouro Direto, e foi exatamente o que fiz.
Para tentar exemplificar melhor vamos dramatizar e fazer um gráfico projetado.
Considerando que a taxa ia ficar completamente igual de hoje até 2028 poderemos ver que as linhas irão se encontrar lá na frente. Isso que as pessoas têm que entender, a linha azul é seu rendimento no futuro bem distante então daqui pra frente a tendência é que as linhas se encontrem e o rendimento não vai andar muito mais, a não ser que a Selic caia muito mais.
Mas muitas pessoas questionam o que comprar. Algumas dizem que vender um título que comprou a 7% pra comprar hoje a 5% não é vantagem e não é mesmo. A única vantagem aqui é se usar esta estratégia para fazer novos aportes em outros tipos de investimentos até que o Tesouro Direto volte a ser interessante, o que no meu caso é com taxa acima de 6,2%.
Se você vende o Tesouro Direto hoje e realiza o lucro, você pode aplicar em um IPCA + 6,3% do banco BMG, pode comprar ação (somente para quem gosta e entende), enfim pode criar outras estratégias mas se não entende e não se preocupa em maximizar os lucros então mantenha eles até o fim.
Encare que você tem 10 anos pra conseguir algum rendimento a mais pois se não conseguir nenhum rendimento até lá seria o mesmo que ficar com o Tesouro Direto. Com certeza em 10 anos a gente consegue algum rendimento a mais. Se quiser garantir mesmo um rendimento até lá, experimente comprar Fundos de Investimentos Imobiliários e receber entre 0,6 a 1% mensal até lá.
Entendendo mais o Tesouro Direto
Caso queira aprender mais sobre o Tesouro Direto sugiro não ficar comprando cursos que complicam pra depois venderem o "descomplicamento"do Tesouro Direto. Estude, faça cursos, faça perguntas, leia nos blogs e assista videos diversos para tirar suas conclusões.
Para iniciar leia todas as instruções no próprio site do Tesouro além de assistir a uns videos que eles tem. Após isto faça o curso gratuito da Escola de Administração Fazendária, ESAF. Você pode se cadastrar neste link.
Existem diversos cursos pagos ao preço de 300, 500, ou 600 reais e a única coisa que eles fazem, na minha opinião é explicar o que acabei de explicar só que em diversas aulas. Começam com aquele blá-blá-blá todo, explicam porque o sol é amarelo e quente e a luza branca e fria e depois te dá exemplos disso. Aproveite o dinheiro do curso e invista ele.
O Tesouro Direto é um dos assuntos mais comentados na internet. Muitas pessoas querem segurança nos seus investimentos e quem sai da poupança acaba indo para o TD. Não deixe de pesquisar e ler bastante.
E você? Qual a sua opinião sobre as vendas antecipadas do Tesouro Direto? Compartilhe suas ideias, estratégias e opiniões.
Por enquanto é isso pessoal.
Abraço a todos.
18 comentários
Bom post, BP!
ResponderExcluirValeu Enriquecendo!
ExcluirBPM,
ResponderExcluirEu nunca pensei em vender os títulos, mas ao ler seu post percebi que não é um bom negócio mantê-los até o final, mas como consegui taxas boas, acho que ainda não é o momento de pensar no assunto. Apenas estudar mais e monitorar.
As taxas atuais não estão mesmo atrativas, por isso meu foco está sendo LCI/LCA em corretoras.
Esse gráfico, você conseguiu no site do TD?
Abraços,
Então Rosana,
ExcluirDepende de qual taxa você pegou. A tendência é ficar estagnado a não ser que você ache que a selic vai cair mais ainda.
Com a Black week esta semana você consegue umas boas taxas pra colocar.
Esses gráficos são do próprio TD. Ele te mostra qual seu rendimento no momento. Repare que contratei a 7,82 mas estou recebendo mais de 35%.
Abraço.
BPM,
ExcluirAgradeço por sua resposta.
Faz muito tempo que não entro no site do TD (minha corretora é integrada). Vou verificar esse gráfico lá então.
Eu vi algumas opções na Black Week, estão bem interessantes. Ainda bem que não investi na semana passada. rsrsrsrs
Abraços,
Por nada Rosana,
ExcluirMantenha-se conectada na Finansfera que a gente fala das oportunidades pra você kkkkk
BPM,Você exatamente o mais indicado com esse cenário de baixa de juros. Se você já conseguiu praticamente o que iria retirar de rendimento no final da aplicação, não faz sentido mantê-la. Como tmad disse, vende-se o título e aplica em outra coisa. Fiz isso com um pré fixado que eu tinha. Mas precisei da grana pra quitar uma dívida antiga.
ResponderExcluirAbraços
DDP,
ExcluirA gente não consegue o resultado final mas chega perto. Prefiro pegar o rendimento agora é maximizar ele nos próximos 10 anos.
É uma estratégia tipo boca do jacaré kkkkk
Abraço.
Olá BPM!
ResponderExcluirEu vendi praticamente tudo de curto e médio prazo (até 2024). Preferi deixar num CDB a 104% de liquidez diária para aproveitar algumas oportunidades que estão aparecendo no mercado (e ainda vão aparecer).
Para títulos de longo prazo, acho que ainda vale o risco de manter mais um pouco, com a queda dos juros futuros (apesar da pernada dos últimos dias...)
Abraço!
Fala André,
ExcluirEntão, se você acha que a selic ainda vai cair mais e o lucro vai aumentar no curto prazo, então mantenha. Problema é que esse último corte já não deu tanto efeito como os demais. Mercado já precificou.
Liquidez diária do Inter a 104% é show pra aguardar oportunidades.
Abraço.
Tenho alguns titulos acima de 30% seria hora de vender ?
ResponderExcluirSoldado,
ExcluirDepende da sua estratégia. Qual a taxa que você comprou? Se acredita em mais queda da selic pode até segurar mas se não acredita, hora de vender.
De uma olhada no seu gráfico pra ver o quão distante as linhas estão uma da outra.
Por fim, já veja onde vai colocar o dinheiro quando tirar. Estamos em Black week e algumas boas oportunidades estão aparecendo. Lembra do sempre que você já estará com lucro adiantado então qualquer coisa a mais já é um aumento além do TD.
Abraço.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2025 (NTNF) 30%
ResponderExcluirTesouro Prefixado 2018 (LTN) 36%
Tesouro IPCA+ 2035 (NTNB Princ) 30%
Tesouro Prefixado 2021 (LTN) 59%
Fala soldado!
ExcluirComo te falei, quais foram as taxas contratadas? Qual a porcentagem desse pré fixado? Esses aí se forem acima de 13% ou 14% é interessante manter pois você está fixado em uma taxa que não existe hoje. Pra ter ideia minha mulher tem fixado a 16,5%.
As demais depende de quando comprou e a taxa. De qualquer maneira eu venderia.
Ah, olhe também quanto tempo falta pra diminuir o imposto às vezes por dias você perde 2,5% pro Leão antes de vender.
Eu também cheguei a fazer um post aqui a uns meses atrás sobre quando escolher os prefixados, é preciso saber de macroeconomia, estar atento as taxas de juros, pois quando voce já comprou o titulo (prefixado ou IPCA) e as taxas de juros e a inflação desce o preço o titulo sobe e a oportunidade de voce realizar lucro e tentar achar outra oportunidade melhor caso exista, caso não exista deixa no tesouro Selic enquanto espera.
ResponderExcluirAbraço e bons investimentos
Isso aí DIL,
ExcluirQuem deixar no TD não quer dizer que esteja perdendo algo mas quem acompanha as oportunidades tem a chance de antecipar um lucro e já conseguir outro.
Abraço.
O que muitos acham é que você vai ter juros composto em cima do valor que você está hoje! mas Até onde eu sei o tesouro vai pagar
ResponderExcluiraquele valor contratado no final, se você recebeu muito além hoje O valor vai decaindo até chegar no valor contratado! estou errada?? é isso não é?? o valor é o contratado se hoje aumentou muito não quer dizer que vai receber o valor que você contratou em cima do de hoje...
Exato. O difícil é entender isso mas se você entendeu então já pode decidir se fica ou se vende.
ExcluirA estratégia é saber o que fazer com o lucro antecipado do TD. Se acertar o próximo investimento então pode maximizar bastante os ganhos.
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