Banco + Corretora = Muitas taxas! Como diminuir essas taxas?!

Fala galera da Finansfera!!!

O blog existe desde 2014 mas por motivos de reorganização de algumas coisas, tive que tirar mais de 50 posts do ar. Revisando alguns deles percebi que ainda tem vários que são pertinentes nos dias de hoje mesmo tendo sido escrito há 2 anos ou mais.

Aqui vai um post de fevereiro de 2016 que exclui mas que ainda merece muita reflexão.

Então vamos ao que interessa!

Uma amiga estava com dinheiro parado na poupança e resolveu começar a investir e não deixar o dinheiro perdendo valor na poupança para a inflação, sendo assim começamos a conversar sobre o perfil e a estratégia que ela queria traçar.

Após muito bate papo e definição do perfil, passamos à fase de investir. Ela é correntista do itaú e comprou alguns TD por lá mesmo com a taxa de custódia de 0,45% por ser cliente Personnalité, acontece que fomos pesquisar as outras taxas e como já imaginava, são todas muito caras, nada me espantou.

Fico me perguntando quantas pessoas pagam tantas taxas por mês, engordando o bolso dos bancos só por não conhecerem bem o assunto, não terem tempo ou até mesmo por serem enganadas com o seu " super gerente" que ofereceu um " excelente negócio", (tenho certeza que todo negócio é excelente, só tem que saber para qual das partes).

Após ver as taxas do banco, sugeri a ela que entrasse em contato para saber se não teria algum tipo de desconto pelo tipo de conta e pelos investimentos e se não diminuiria a anuidade do cartão de crédito que achei absurda, e olha só a resposta.

Comunicado importante No Itaú Personnalité, temos o compromisso de construir uma relação de confiança e transparência com nossos clientes.  Dessa forma, gostaríamos de informar que, a partir de abril de 2016, o valor da mensalidade do pacote de serviços da sua conta XXXXXXXXX passará a ser de:

Multiconta Plus

R$ 59,90

Informamos também que, a partir de 15 de março de 2016, as anuidades¹ dos Cartões Personnalité serão reajustadas, conforme abaixo:

Personnalité Platinum MasterCard	3 x de R$ 138,00 ou 12 x de R$ 34,50 ou à vista R$ 414,00
Personnalité Platinum Visa	3 x de R$ 160,00 ou 12 x de R$ 40,00 ou à vista R$ 480,00

Você pode obter benefícios progressivos na mensalidade do seu pacote de serviços e na anuidade do seu cartão de crédito Platinum ao concentrar seus investimentos conosco. O Itaú Personnalité considera todo o seu volume de negócios: fundos, poupança, previdência privada, renda fixa (CDBs e Compromissadas) e ações. Se desejar mais informações, o seu gerente Personnalité está à disposição. Itaú Personnalité

Está aí o texto na íntegra! 

Bom, vamos fazer um pequeno cálculo.

Multiconta Plus = 12 X 59,90 = 718,80

Personnalité Platinum Visa = 12 X 40 = 480

Taxa de custódia do TD = 0,45% do aplicado

Taxa de custódia para ações de R$ 13,80 X 12 = 165,60

Corretagem em ações e FII de R$ 10,00 + 0,3% por ordem

Dá um total de pelo menos, 1350 reais por ano, sem contar as corretagens!

Se você realizar 5 compras no mês vai pagar R$ 50,00 mais os 0,3% do valor comprado.

Reparem que se você tiver mais de 150 mil investido no banco você pode ter desconto da mensalidade do serviço e na anuidade do cartão mas eles oferecem um outro cartão que não falam se este novo cartão tem este desconto, provavelmente não pois o black tem outras coisas para o cliente. 

Até aí tudo bem, tendo mais de 150 mil lá, não paga taxa e mantém o cartão Platinum sem pagar anuidade também mas temos que considerar o quanto vai gastar de taxas até ter 150 mil investido e outra coisa, para quem pretende estar sempre aportando, os valores de corretagem com compra de ações, FII e TD são altas demais! Existem bancos que não cobram tanto ou então abra uma conta digital que não paga nenhuma tarifa (perde alguns mimos também).

Ah!, Além de tudo isso, este valor de mensalidade de conta só dá direito a um DOC/TED por mês, os outros são pagos.

Sugeri então:

• Trocar de banco ou abrir a conta digital, existem pacotes em bancos que são menos de 20 reais e oferecem bons produtos e também dão descontos.

• Abrir uma conta em corretora que não cobre muitas taxas, uma vez que o perfil dela é conservador e provavelmente só comprará RF e FII. Sugeri a Socopa por não cobrar taxa para compra de FII, cobrar apenas 7 reais na corretagem de compra de ações e apenas 0,10% de custódia sobre o TD. Reparem a diferença só no TD, isso já gera uma economia de 0,35% ao ano sobre o dinheiro aplicado que se reverte em lucro.

• Solicitar um cartão de crédito em qualquer banco ou loja. A maioria dos cartões de crédito oferecem a primeira anuidade gratuita e após 12 meses querem cobrar, se cobrar a anuidade, troque o cartão novamente. A não ser para quem utiliza demais o cartão, ganha muitas milhas e o cartão oferece várias vantagens que você tenha a certeza que o valor da anuidade sai fácil pelos descontos que ele oferece, como garantia estendida em produtos, para quem viaja sempre tem um desconto maior em hotéis, oferecem salas VIP em aeroporto economizando com lanches em aeroporto, meia entrada em cinema e tal.

Conclusão: Ela fez os primeiros investimentos pelo banco mas já abriu conta na corretora, agora está consultando outro banco para saber os valores das taxas e vai fazer o primeiro aporte na corretora nova em breve.

É isso aí pessoal, são muitas taxas que cobram da gente. Uma pessoa que opere pelo menos 3 vezes por mês um valor de até 10 mil reais, já está pagando quase R$ 1300 por ano somando todas as taxas. 

E você? Paga quanto em seu banco e sua corretora? Compartilhe sua experiência aqui com a gente!

Abraço a todos!!!